米国で生まれたFIREとは！概念を確認！｜Takaのファイナンスと医療ブログ

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はじめに

最近よくビジネス書や、
動画サイトなどで
FIREという文字を
よく目にしますよね。

私の周りでも口癖が
『FIREしたい～』
といっている友人がいるほどです。

そこで今回は、
改めてFIREの意味を
おさらいしてみましょう。

FIREとは

の頭文字をとったもので、
「経済的な自立を実現し、
早期リタイアを目指すムーブメント」
を指しています。

そもそも
FIREの原点となったのは、
1992年に販売された書籍
『Your Money or Your Life』
（著者：ヴィッキー・ロビン、ジョー・ドミンゲス）
でした。

書籍の中で、
「経済的自立を成し遂げるための必要なステップ」が
提唱されたのがきっかけとされています。

続いて2010年に販売された、
『Early Retirement Extreme』
（著者：ヤコブ・ルンド・フィスカー）で
「高い貯蓄率は、従来の貯蓄率と比較して
はるかに早い退職を可能にする」という
考えがまとめられました。

その後、
これらを実践した多くの人が
FIREに関するブログや本などを次々と発表したことで、
米国では2010年代にムーブメントが起こり、
1981～96年生まれの世代を中心に人気が高まりました。

一般的に言われている、
FIREのルールをまとめると、
大きく以下の点が言われています。

投資利回りについては、
米国のトリニティ大学の教授たちが研究した
「トリニティスタディ」といわれる
金融理論を基に設定されています。

この理論を簡単に説明すると
退職後の資産を毎年4％
（株式50%、債券50%）売却していけば、
高い確率で30年以上資産を
維持できるという理論です。

言い換えると、
4％以内に支出を抑えれば、
資産が維持できるということです。

この４％の内訳については、
米国の株式市場がこれまで
年間平均７％の成長率を続け、
インフレ率が3％であったことから、
差し引き4％という数字が
基準となっているとされています。

インフレ率3%って、
日本と全然異なりますよね。

先ほど記載した、
「年間支出（生活費）の25倍」という
FIREの目標金額は、
『生活費を投資元本の4％にするためには、
いくらの投資元本があればいいか』という
「投資元本（100％）÷支出（4％）＝25」
の計算が根拠とされています。

FIREのルールなどは米国の
情勢などの中で作成されたことから、
日本では異なる点もあるかと思います。

自分でも書籍を読んで、
情報を整理してみることも
大切かもしれません。

微差を積み重ねていきましょう！