はじめに
よく周りの人からも、
『運用は何でしたら良い？』
とか
『どんな方法が効果的？
などの質問や相談を受けることがあります。
もちろん運用の方法などによって
影響が変わりますが、
あくまでもそれは手段であり、
本質から少しずれているなど
感じる場面も多いです。
この記事では
運用の前に考えておきたい、
目標と現在地について説明をします。
目標と現在地を確認する
まず質問です！
『今自分が住んでいる家から、
北海道に来てください』
と言われたら何で移動しますか？
・・・
・・・
・・・
いかがでしょうか？
もちろん人にもよりますが、
『車が好きだから運転していく』
『飛行機で行く』
『飛行機が怖いから新幹線で行く』
猛者などは
『ランニングで行くぜ！』
というような話になるかもしれません。
では今度は、
この条件に時間を設定してみます。
『明日中に
北海道に来てください！』
だったとしたらどうでしょうか？
人によっては、
『ランニングは到底間に合わない。』
『車も結構かかるからなあ』
などと先ほどの項目も
変わるかもしれませんね。
同時に今、
どこにそもそも
この記事を読んでいる方が
住んでいるかによっても
変わりますよね？
沖縄にいる人、
青森県の港に近い人、
新幹線の駅に近い人、逆に遠い人
などでも状況は変わります。
では、今度は、
『最寄りのスーパーに行くときには何で移動しますか？』
という質問だったら
いかがでしょうか？
おそらくは、
『歩いていく』
『買い物で荷物が増えるから自転車』
『車や原付！』
というような回答がほとんどだと思います。
『飛行機でスーパーに行く！』
なんて非現実的ですよね？
では、なぜこんな話をしたのか？
というと、この話と資産形成には
重要なポイントがあるためです。
要は、目的や目標（北海道）に対して、
どれくらいの期間（明日中に）で
到着しないといけないかによって、
道中の経路（飛行機、新幹線、車・・・）
を選択するわけです。
もちろん正解不正解はないですし、
非効率なこともありますが、
多くの人は自分にとって
効果的だと思える内容を
選択するわけです。
友人から、
『スーパーに行くのに車なんて、
不健康だね。俺のように歩いていけばよいのに』
と言われても、
『そうだね～』と聞き流すこともあるのではないでしょうか？
ただ、これを
資産形成の話に置き換えると
違った見え方になります。
多くの方が資産形成と聞くと、
先ほどで言う、
新幹線や飛行機などの
移動経路の特徴を調べます。
NISA、iDeCo、個人年金などなどですね。
ただ、
この場合は、
『飛行機の特徴がわかった！』
『車の特徴がわかった！』
と言っても、目標がないわけですから、
『結局自分には何が合うのかよくわからない。』
となっている人が多いです。
飛行機の特徴は知ったから、
最寄りのスーパーに行くのに
飛行機で行きませんよね？
でも、資産形成になると、
『車を買いたいから、
増えると聞いたiDeCoをしたいから
やるのを手伝って！』
などの発言をされることが普通にあります。
先ほど同様に、友人から、
『最近言ってる、
NISAをすればよいのに』
と言われると、
『そうなのかなぁ。
そろそろしないといけないかな』
と聞き流すことはしにくいのではないでしょうか？
飛行機や車に乗ると、自己のリスクや
ガソリン代のコストがかかりますし、
自転車だとコストは少ないかもですが、
速度が遅いなど色々一長一短ありますよね？
これは、NISAやiDeCo、個人年金などにも
手数料のコストや、
暴落のリスクなどの可能性があることと
同様です。
だからこそ、
この記事で情報として
知って頂きたいことは、
『あなたの目的、目標は何ですか？』
『何がしたいですか？』
『今の現在地はどうですか？』
ということをまず何よりも
先に確認して頂きたいなと思います。
おわりに
実際に目標としては、
年代や家族状況でも変わると思いますが、
若者では、
・老後生活のため
・生活費の心配
・リスクへの保障
などなどを考えることで
その手順を考えていきます。
親御世代になると、
・老後生活の費用
・医療の保障
・介護費用
・相続対策
などが資産形成などの
目標で設定されやすいので
ぜひ考えてみてください！
無知はコストです！
