相続税対策は無理にしなくてもいい理由
多くのシニアが年齢を重ねるにつれて、資産管理や相続のことを考えるようになりますが、相続税対策を無理に行う必要はあるのでしょうか？特に、75歳を過ぎると体力や判断力の低下を感じる方が多く、80歳を超えるとさらに生活のシンプル化が求められます。本記事では、相続税対策が必ずしも全ての人に必要ではない理由を解説します。
相続税対策が必要な人は限られている
相続税対策は誰にでも必要というわけではありません。実際、相続税の心配をするほどの資産を持っている人は一部であり、相続税が問題となるのは主に資産が5億円以上ある人です。多くの人にとっては、資産を管理しやすくシンプルにしておくことが、老後の生活を豊かにするために有効です。
また、80歳を過ぎてから急いで不動産を購入して節税を図ろうとするケースも見られますが、これはむしろ逆効果になることが多いです。税制の変化や、節税行為が「租税回避」と見なされるリスクもあり、効果が認められない可能性もあります。相続税対策は、長期的な視点で計画的に行うことが大切です。
家族の意向を尊重することが重要
相続税対策を進める際、被相続人（資産を残す人）だけの判断で動くのは避けるべきです。金融機関や不動産会社から節税のための様々な提案を受けることもありますが、相続人である家族の意向を確認することが大切です。家族は、税金を払ってでも簡単でシンプルな相続を望むことが多いため、負担の少ない方法を選ぶことが結果的に良い場合もあります。
売却に時間のかかる不動産や、複雑な契約が絡む資産は、相続手続きの際に大きな負担となり、家族間でのトラブルの原因になることもあります。家族全員の意向を重視し、平穏に相続が進む方法を選びましょう。
お金の終活：相続対策の4つの手順
相続対策は、いわば「お金の終活」とも言えます。以下の4つのステップを踏むことで、安心して老後を迎えることができます。
- 家族の意向を確認する
相続対策を進める前に、家族の希望を確認することが重要です。家族の意向に沿った対策を取ることで、相続後のトラブルを防ぎやすくなります。家族と率直に話し合う機会を設けましょう。 - ライフプランのシミュレーションをする
相続対策の前に、自分自身の生活が安定しているかを確認しましょう。毎月の生活費や、介護費用などの支出をシミュレーションし、生活に必要な資金を確保したうえで、余剰資産をどのように相続させるか考えることが大切です。 - 資産の現金化を進める
高齢になると、資産を現金化しやすくしておくことが重要です。不動産や複数の金融機関での取引を整理し、必要な時にすぐに現金化できる準備をしておきましょう。特に保険契約や金融機関の情報を家族と共有しておくことが大切です。 - 遺言書を作成する
遺言書があることで、相続人間でのトラブルを防ぐことができます。特に二次相続（配偶者が亡くなった後の相続）では揉めるケースが多いため、遺言書を準備しておくと安心です。
まとめ：無理な相続税対策よりもシンプルさを優先
相続は、単に税金対策を目的にするのではなく、家族全員が納得できる形で進めることが重要です。無理に節税を図るよりも、シンプルでトラブルの少ない方法を選ぶことで、家族の負担を減らし、安心した相続が実現できます。家族としっかり話し合い、時間をかけて計画的に準備することが、最も重要な相続対策です。この情報が皆さんのお役に立てば幸いです。
