なぜ投資リターンは「そこそこ」で良いのか？
よく投資と聞くと「大きなリターン」を目指すイメージがつきまといますが、私が常に伝えているのは、「投資リターンはそこそこでいい」ということです。派手な利益を狙うのではなく、着実に、そして堅実に増やしていくことが、投資で長く成功する秘訣だと考えています。
高リターンを狙うリスクと「そこそこのリターン」の安心感
投資で短期間で大きく儲けたいという気持ちは理解できますが、その分だけリスクが高まります。たとえば、ビットコインのような値動きの大きい資産で一気に「億り人」になった人もいますが、その裏には大損してしまった人も多くいます。リスクを背負って大儲けを狙うより、大きな損失を避けることが投資の基本です。
リスク許容度は年齢や生活状況によって異なる
「そこそこのリターン」が基本である一方、人によってリスクの許容度は異なります。リスク許容度とは、どれだけリスクの高い資産をポートフォリオに組み入れても問題がないか、という耐性を指します。一般的に、若い人はリスク許容度が高く、年齢が上がるにつれて低くなる傾向があります。若い人には長い投資期間があるため、万が一損失が出ても時間をかけて回復を図ることができます。
S&P500のデータによると、15年以上の長期投資であればどの時点から始めてもプラスリターンが期待できています。つまり、若い世代は「時間」という大きな味方を活かして、投資をゆっくり成長させることが可能なのです。
自分のリスク許容度を知ることが重要
リスク許容度は年齢だけでなく、職業や家族構成、金融リテラシー（お金や投資に関する知識）によっても異なります。例えば、収入が安定している会社員は、収入が不安定な自営業者に比べて高いリスクを取りやすい傾向にあります。また、独身の方が家族を持っている人よりも、多少のリスクをとりやすいでしょう。
さらに、金融リテラシーが高い人ほど、リスクを正しく理解し管理できるため、安心して投資に取り組むことができます。一方、「投資に関する知識があまりないのに大儲けを狙う」といった考え方では、リスク管理が甘く、結果的に投資がうまくいかない可能性が高くなります。
時間を味方に、長期的視点で堅実に資産形成
老後やセミリタイア（FIRE）を目指す場合、まだ年齢が若ければ多少の損失が出てもやり直しがききますが、高齢になればなるほど、取り返すための時間が限られます。そこで、年齢が高い方ほど資産ポートフォリオをディフェンシブにし、無理なく長期的に運用できる構成にしていくことが大切です。投資の成功の秘訣は「欲張らず、時間を味方にすること」です。
まとめ
投資のリターンは「そこそこ」で十分で、堅実な資産形成を目指しましょう。高リターンを目指すよりも、大損しないことが重要です。また、リスク許容度は年齢、職業、家族構成、金融リテラシーなどによって変わります。自分のリスク許容度を正しく理解し、長期的視点で資産形成に取り組んでいくことが、安心できる投資生活につながります。この情報が皆さんのお役に立てば幸いです。
